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五分28计划:讓扶貧小額信貸放得准管得好收得回

本文由:黄思洁 编辑 2019年09月20日 8:03 5G时代682 ℃

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「管得好」則要堅持四方面:第一⊿↑,寓服務於管理之中﹡,要求各銀行機構要及時了解貧困戶發展生產需求┊〇,及時幫助解決遇到的困難和問題□﹡。第二┊□♂,堅持風險管理的關口前移〇,早期預警風險☆☆,及時排除風險隱患∟。第三♀,加強聯動⌒,銀行要與扶貧部門、駐村幹部協調配合□∴,共同做好貸后管理和到期提醒☆☆。第四﹡↑,建立「送金融知識進農村」常態化的宣傳教育機制♀∴,專門針對貧困戶加大力度↑,強化貧困戶的金融意識和還貸意識⌒⊿↑。

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本報記者張末冬扶貧小額信貸作為精準扶貧十項工程之一☆□△,是向建檔立卡貧困戶以基準利率發放5萬元以下、3年期以內的免抵押免擔保的小額信貸﹡,目的是幫助貧困戶積極發展生產、脫貧致富⌒。

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不過∴,在扶貧小額信貸發放過程中π﹡,也出現一些風險問題〇。針對此△﹡,今年7月⊿π,銀保監會發佈《關於進一步規範和完善扶貧小額信貸管理的通知》〇,在重申扶貧小額信貸的政策要點基礎上﹡△,強調了扶貧小額信貸用途⌒▽?,防範資金挪用☆,也避免貧困戶過度負債┊。

所謂「放得准」□⌒,就是要精準地向建檔立卡貧困戶發放貸款□,放款必須到建檔立卡的貧困戶♀,同時準確掌握貸款的用途π,不能被挪用⊿〇∟。

通過兼顧信貸的一般原則⊿⌒△,以及充分考慮扶貧小額信貸的特殊性∟﹡,山西扶貧小額信貸逾期率低於全國平均水平π⊙。李瑞傑表示∴∵♂,下一步﹡,要高度重視扶貧小額信貸的風險防控⊿,前瞻性地進行評估π∟⊿,特別是評估扶貧小額信貸發放以後產生的效果如何□?,風險要做到早期識別和預警∵□∴,前瞻性採取措施﹡△,切實做好扶貧小額信貸的風險防控┊,使扶貧小額信貸真正成為助力金融扶貧的重要推動力量∴♀。

二是風險分擔┊,這包括兩方面:一是銀行對扶貧小額信貸按照基準利率發放貸款⊙⌒△,這個基準利率比一般的銀行貸款利率、「三農」的貸款利率都低∵ππ,實際上這是銀行通過利益讓渡的方式實現風險的分擔↑∵⊿。二是政府對扶貧小額信貸實行貼息政策◇┊,並建立風險補償機制∴△。對貧困戶確實因病、因自然災害等原因不能償還貸款的┊⊿,由風險補償機制來分擔風險☆〇﹡,按比例分擔風險♂△。目前∟↑,山西省58個貧困縣都建立起了風險補償金♀,實現了貧困縣全覆蓋↑◇。

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在當天的發佈會上↑,李瑞傑強調﹡┊π,在堅持貸款風險管理一般原則方面↑⊿,山西銀保監局要求各家機構牢牢把握好「放得准、管得好、收得回」的原則♂。

三是差異化監管政策♂∴,督促落實盡職免責的要求∴♀。李瑞傑表示∴□,該局對於扶貧小額信貸不良率的容忍度高於銀行自身貸款不良率3個百分點↑,在此範圍內△⌒,監管評級、金融機構內部考核都不能作為扣減項目⊙。同時﹡,也支持銀行採取展期、續貸等風險化解措施┊π⊙。

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在上述一般貸款基礎上┊♀,扶貧小額信貸管理還有自身的特殊性⊙。李瑞傑介紹說◇?∵,一是要強調貧困戶的第一還款來源⊙。貧困戶貸款沒有擔保和抵押▽↑⊿,所以風險管理的重點必須高度重視和依賴於其第一還款來源的培育△,只有貧困戶使用扶貧小額信貸以後脫貧致富產生穩定的現金流⌒☆◇,還款才有保障♂。「所以我們要求對扶貧小額信貸的風險管理〇↑?,必須做到『風險管理的目標和貧困戶脫貧致富的目標高度一致的』↑。」他說♂。

只有做到「放得准」和「管得好」⌒,收回貸款才有比較堅實的基礎∵◇?。李瑞傑補充☆〇﹡,對於確實難以收回的貸款、銀行需要按比例承擔的風險□┊⊙,提足撥備∵♂,做好風險對沖的準備?□。

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