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                                                        科技助推理財市場向智能化邁進,錯配風險仍是挑戰

                                                        本文由:李叶飞 编辑 2019年07月12日 11:01 影视快讯41326 ℃

                                                        【男子2天杀害2女性】

                                                        《白皮書》分析┊∴,互聯網一站式綜合平台在數據積累方面具備優勢〇□⌒。同時∴,部分平台同時兼具較強的金融實力♂,對於理解產品、提升匹配度方面產生積極作用⌒☆π。此外⊿▽,這類平台帶有典型的互聯網基因☆▽△,具備極強的技術能力與創新精神⌒,在不斷優化產品、提高智能化水平方面具備優勢▽。

                                                        藉助投資組合理論、大數據、AI技術等♂┊,智能理財的興起讓投資者多了一種選擇▽♂。所謂智能理財∟,指在理財服務流程中應用人工智能、大數據等科技手段﹡∟□,在了解用戶畫像、明晰用戶需求和理解金融產品的基礎上♀♂,以非完全人工的方式∴〇◇,智能化、專業化、個性化地為用戶提供各類投資理財服務□。既輔助用戶進行理財決策、進行投資者適當性管理☆◇☆,又提供賬戶諮詢、市場解讀、產品對比等投資者教育服務□〇,為用戶提供更專業、更適合、更優質服務的同時提升用戶財商♂□△。

                                                        在新技術蓬勃發展的浪潮下π,全球理財市場正向智能化邁進∴。近日♂,艾瑞諮詢聯合陸金所控股(下稱「陸金所」)發佈《智能理財4.0:2019全球智能理財服務分級白皮書》顯示〇⊙▽,相較傳統線下理財服務↑⌒,智能理財服務具有四大優勢:緩解供需失衡?□,提升標準化服務水平〇,用戶價值導向和客觀實時理解客戶▽。在技術推動的理財市場向智能化邁進的過程中△,《白皮書》預計到2022年☆,中國智能理財服務市場規模將達7370.5億元♂〇♀。不過﹡□,伴隨智能理財模式的發展⊙⌒,一些亟待解決的問題逐步顯現∴。

                                                        《白皮書》提到♂,大量用戶持有產品單一、持有時間短暫♂▽∵,甚至對自我風險認知方面存在嚴重偏差□◇,導致部分機構提供的產品配置服務存在適當性隱患♂□∵,而且∴△,因為人力和成本的原因⊙▽,當前處於財產中間階層的用戶無法得到完善、持續的理財服務和投資者教育普及π♀♂。

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                                                        「智能投顧⊙,分為投資、顧問∵?,未來會更多側重在『顧』上♀◇,對客戶精準畫像、提供更好的資產配置顧問⊙,而非投資決策〇﹡。」曾剛稱⊙。

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                                                        對於銀行系智能理財的發展□∟π,《白皮書》稱⌒⊿,傳統金融機構線上平台的金融團隊能力和團隊背景都比較強π,對於理解產品、提升交互體驗、提高用戶與產品的匹配度方面具備優勢?□∵,但受制於體系和穩健發展理念影響⊙┊,數據或技術利用率偏低?,智能理財等創新化業務發展受限〇。

                                                        此外♀♀,資管新規出台後▽△△,產品轉型也是大勢所趨↑,比如∵♂,從固定收益、固定期限產品向開放期限、凈值化產品轉變∴﹡⌒。如何通過智能化理財為客戶尋找一種更加有效的資產配置方式也成為各平台需思考的問題♂▽。

                                                        但隨着資管新規的推出及剛性兌付的逐漸打破↑♂,對投資人以及整個財富管理行業來說都是不小的挑戰♂┊。特別是在銀行理財子公司相繼成立后⌒↑,市場普遍認為銀行將藉助金融科技等手段發展科技資管、智能資管來快速搶佔市場⊿□。

                                                        從運作端來看♂,由於市場波動劇烈⌒⊙♂,資產配置完全實現智能化仍然很難▽,「市場環境本身也是智能投顧應用的一個瓶頸」♂。

                                                        在陸金所首席運營官崔永平看來⌒,金融機構開放合作的時代正在到來∵。他對第一財經表示△,銀行在渠道、資產資源方面的優勢無可比擬∟⊿,產品組合方面也有強勢的地方∟,但在權益類產品服務方面還是需要藉助外力▽〇,「綜合式平台與傳統金融機構不存在競爭的關係〇,彼此是互相協作、互相發展的關係◇△?。」

                                                        崔永平認為▽⌒◇,至少可以做到兩方面的轉變:一方面□⊿,幫助客戶理解智能產品∴?∴,給客戶不斷傳遞產品信息和知識?◇∟,培養客戶形成使用智能化服務及配置的習慣;另一方面π△↑,當用戶適應了這種方式﹡,產品的供應量自然而然會提升∟☆┊,產品市場豐富反過來帶動整個客戶對理財配置觀念的轉變♂。

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                                                        值得注意的是☆,部分智能理財平台已在求變:從原來的「優化資產配置」轉為「提升客戶服務」┊⌒⊙。例如♀∵⊿,在2019年螞蟻金服合作夥伴大會上∟▽,螞蟻金服推出了「智能理財助理」產品⊿┊﹡。據了解∵,該產品就是希望以用戶的角度出發△,針對用戶多種需求的情況下┊⌒,提供全生命周期、全流程的服務♂∴♀。螞蟻金服數字金融線總裁黃浩介紹∴,用戶通過智能理財助理的入口♀,可以隨時對自己的理財行為進行評估〇♀〇,了解持倉風險△♀,學習理財知識▽▽,獲得個性定製配置策略等等▽。

                                                        不過↑↑,伴隨技術的前進∟,機構還需面對一些客觀問題∴◇,即目前國內投資者普遍在理財成熟度上偏弱π,行業發展多年△↑,仍然存在概念火、產品弱的問題▽┊。

                                                        陸金所則在全平台底層布局超過10萬個「神經觸點」♀,通過這些「神經觸點」全程跟蹤投資者從來到陸金所后投前、投中、投后的每一個理財動作┊,覆蓋註冊、綁卡、交易、調倉、贖回在內全部過程∟⊿π,從而提升服務的準確性和及時性⊙∵。

                                                        這份《白皮書》中稱┊〇♂,高達92.4%的用戶曾因溝通理解度不足和問題解決率不高而轉接人工客服;由智能客服提供的理財配置服務中▽⊙,78.1%與用戶的實際需求並不匹配……事實上∟,當下智能理財服務用戶滿意度與適配性均不足↑♂,智能理財行業發展仍面臨諸多挑戰☆π?。

                                                        ( 郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。 )

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